Banque Raiffeisen : un siècle d'histoire et un modèle détenu par ses membres

Des clients qui participent au capital

Chez Raiffeisen, devenir membre ne se limite pas à utiliser des services bancaires. L'achat de parts donne accès à la copropriété de l'établissement et permet de prendre part à sa vie, aussi bien dans son fonctionnement quotidien que dans ses choix stratégiques. Le modèle vise à servir les intérêts des membres, mais aussi ceux de l'économie locale et des communautés.

Les membres contribuent ainsi à l'indépendance financière, à la stabilité et au développement de la banque. Leur engagement soutient également sa vocation à financer l'économie réelle et des projets au service du territoire.

Albert Huberty, ancien président d'une caisse rurale, décrit une banque ouverte à tous, présente sur le terrain et apportant une forme de sécurité financière, qu'il juge essentielle au modèle coopératif. Jean-Claude Juncker, ancien Premier ministre et ancien président de la Commission européenne, voit pour sa part dans Raiffeisen une source durable d'inspiration et un pilier du patrimoine luxembourgeois.

57 000 membres et une représentation dans la gouvernance

Le sociétariat s'est étoffé ces dernières années. Après avoir annoncé le franchissement du seuil des 50 000 membres dans un communiqué du 29 juillet 2024, la banque en recensait 54 176 au 31 décembre suivant. Lors de la présentation de son bilan 2025, le 15 avril 2026, elle faisait état de 57 000 membres parmi ses 136 000 clients et d'un réseau de 28 agences. Les personnes physiques représentaient 92 % de sa clientèle, avec une part de marché de 11 %.

Pour organiser le dialogue avec ses membres, Raiffeisen s'appuie sur un Conseil consultatif, le "Beirat". Cet organe assure une fonction d'information, de communication et d'échange. Les membres sont représentés au Conseil d'administration par une vingtaine d'"ambassadeurs" élus à l'Assemblée générale : des clients-membres et des décideurs locaux qui connaissent les attentes de la clientèle et les enjeux de leur territoire.

Le Conseil consultatif doit faire remonter les besoins des clients, proposer des idées et porter un regard critique mais constructif sur l'action de la banque. Les assemblées générales, les rencontres locales et les échanges avec les équipes offrent aussi aux membres l'occasion de poser leurs questions et de contribuer au développement de l'établissement.

Simone Polfer, membre du Conseil consultatif et conseillère au ministère de la Recherche et de l'Enseignement supérieur, souligne l'écoute de la direction et du Conseil d'administration. Selon elle, les avis exprimés sont pris en compte dans les stratégies futures de la banque.

Des caisses locales à une entité unique

L'histoire de l'établissement remonte au 9 février 1926. Il est alors constitué par acte sous seing privé sous le nom de "Raiffeisenzentrale des Großherzogtums Luxemburg", ou Caisse Centrale des Associations Agricoles Luxembourgeoises. Il prend le nom de "Caisse Centrale Raiffeisen" en 1982, puis celui de "Banque Raiffeisen" en 2001.

Une nouvelle étape intervient en 2019 : les assemblées générales extraordinaires des Caisses Raiffeisen et de Banque Raiffeisen approuvent une fusion-absorption pour réorganiser l'ancien Groupe Raiffeisen. Les associés des Caisses deviennent ceux de Banque Raiffeisen. Les Caisses locales cessent d'exister et l'ensemble forme désormais une seule entité.

Des bénéfices réinvestis et un soutien à l'économie

Selon Banque Raiffeisen, la totalité des bénéfices est réinvestie, sans distribution de dividendes. Ces fonds servent à consolider les fonds propres, à recruter, à améliorer l'expérience client et à soutenir l'économie nationale. L'établissement affirme également n'appartenir à aucun groupe bancaire international et n'avoir jamais demandé de soutien public.

Pour l'exercice 2025, la banque a annoncé le 15 avril 2026 un résultat net de 31,1 millions d'euros, en hausse de 11 %. Son portefeuille de crédits a progressé de 3,4 % et ses dépôts de 3,7 %.

Son soutien à l'économie passe notamment par Prolog SA. Face au ralentissement de la promotion immobilière et de la construction, Raiffeisen et plusieurs autres banques luxembourgeoises ont créé et capitalisé cette structure dédiée, un SPV destiné à soutenir des projets en vente en l'état futur d'achèvement (VEFA).

Raiffeisen présente aussi la prise en compte des enjeux environnementaux, sociaux et de gouvernance comme une priorité, tant dans ses activités quotidiennes que dans ses relations avec les clients et les membres. Elle entend accompagner les acteurs luxembourgeois dans leur transition durable.

Plus de 10 millions d'euros annoncés pour l'activité de crédit

À l'occasion de son centenaire, la banque a dévoilé la signature "All about you" et annoncé qu'elle investirait plus de 10 millions d'euros dans les prochaines années pour moderniser et numériser son activité de crédit. L'objectif affiché est d'améliorer le parcours client et le délai de remise d'une offre.